Echipa Goodo
Echipa care întoarce munții
Cojocaru Andrei
Co-founder & CEO
Motto.
Morozan Mihail
Co-founder & CFO
Motto.
Șalari Constantin
Head of Construction Dep.
Motto.
Tertea Victor
Project Manager
Motto.
Plitos Stephan
CEO of London Office
Motto.
Zubac Andrei
Head of IT and technology
Motto.
Radova Irina
Head of Corporate Sales
Motto
Morozan Angela
Head of sales for individuals
Motto.
Ce este restructurarea creditelor ipotecare și cum o poți solicita în România?
Restructurarea unui credit ipotecar este un mecanism prin care o persoană fizică care are un credit imobiliar (gajat cu un imobil) solicită băncii modificarea condițiilor de rambursare ale împrumutului în situații de dificultate financiară serioasă. Scopul restructurării este de a evita incapacitatea de plată totală, oferind debitorului o perioadă de respiro sau termene modificate, astfel încât să poată continua rambursarea fără a intra în default complet.
În spații tale comerciale, rezidențiale, birouri sau industriale
Creăm condiții pentru o afacere prosperă și condiții pentru o viață comfortabilă
De ce se cere restructurare?
Există situații în care veniturile debitorilor scad semnificativ (pierdere loc de muncă, probleme de sănătate, scădere de venituri în familie, schimbări ale ratelor de schimb sau dobânzi etc.). În astfel de cazuri, modalitatea standard de plată a ratelor poate deveni dificilă sau imposibilă, iar restructurarea oferă o potențială soluție pentru:
-
a reduce rata lunară,
-
a obține o perioadă de grație,
-
a prelungi perioada de creditare,
-
a capitaliza restanțele sau chiar parțial reduceri în anumite cazuri.
Personalizare.
Chiar și proeictele standarde se personalizează cerințelor tale.
Home-staging
O amenajare ușoară la cheie cu mobilier și aspect nou ce dă plus valoare spațiului tău la închiriere sau vânzare.
Services și Poperty Management
Operăm, întreținem și supraveghem proprietatea ta imobiliară fie rezidențiale sau comercială.
Procedura legală de solicitare a restructurării unui credit ipotecar în România
1. Contactează banca cât mai devreme
Primul pas este să te adresezi băncii sau instituției financiare imediat ce observi dificultăți în plata ratelor. Este important să fii proactiv — cu cât semnalezi problema mai devreme, cu atât mai multă flexibilitate poate exista în negocieri.
2. Solicită oficial restructurarea
Depui o cerere scrisă de restructurare a creditului către bancă. Această cerere trebuie să includă:
-
datele tale de identificare și de contact,
-
detalii despre creditul ipotecar (contract, valute, sold,
grafic actual de rambursare), -
motivele pentru care soliciți restructurarea (reducerea veniturilor etc.),
-
informații financiare relevante pentru situația ta.
Băncile cer de obicei și documente justificative pentru situația de dificultate (adeverințe de salariu, situații de concediu medical, alte dovezi relevante).
3. Analiza băncii
După primirea cererii complete, banca va analiza cazul tău intern, verificând:
-
dacă situația de dificultate este reală,
-
dacă ai un istoric de plată rezonabil,
-
ce soluții de restructurare pot fi aplicate.
Această analiză poate include simulări ale noilor condiții de rambursare.
4. Propunerea de restructurare
Banca poate accepta, refuza sau propune o soluție alternativă. Soluțiile de restructurare pot include:
-
grații parțiale sau totale (amânare temporară a unor plăți),
-
prelungirea duratei creditului, ceea ce duce la reducerea ratei lunare,
-
capitalizarea restanțelor sau a dobânzilor neplătite,
-
combinații între cele de mai sus.
5. Semnarea actelor
Dacă banca aprobă restructurarea, va fi pregătită o convenție de restructurare sau un addendum la contractul inițial, pe care va trebui să îl semnezi. Acest document va detalia noile condiții, obligațiile părților și efectele asupra creditului.
Semnarea presupune claritate asupra:
-
noului grafic de rambursare,
-
eventualelor costuri sau comisioane,
-
impactului asupra Biroului de Credit (banca va raporta faptul că ai un credit restructurat, ceea ce poate afecta accesul la noi credite).
Ce trebuie să știi din punct de vedere practic
1. Nu există o restructurare „automat legală” – banca are dreptul să analizeze și să decidă, conform politicilor sale interne și cadrului legal bancar.
2. Documentele complete și justificative sunt esențiale – fără ele, cererea poate fi respinsă sau respinsă parțial.
3. Impactul asupra raportării la Biroul de Credit – chiar dacă restructurarea ajută la plata ratelor, aceasta rămâne în istoric și poate influența accesul la alte credite.
Restructurarea creditului ipotecar este un instrument util și prevăzut în practica bancară din România pentru a ajuta debitorii aflați în dificultate. Procedura implică o cerere oficială către bancă, o analiză a situației tale financiare și negocierea unor noi condiții de rambursare. Nu se întâmplă automat, dar dacă situația ta este argumentată corect și documentată complet, poți obține un plan adaptat nevoilor actuale, reducând riscul de neplată și de executare silită.
Servicii
Construcții și finisaje amenajări interioare
HVAC și instalații electrice, sanitare și termice
Instalații detecție, semnalizare, alarmare și curenți slabi
Servicii de proiectare arhitectură, rezistență și instalații
Opțiuni alternative: restructurare extrajudiciară și proceduri speciale
Pe lângă negocierile directe cu banca, în legislația românească există și posibilitatea de restructurare extrajudiciară a împrumuturilor, care oferă un cadru mai formalizat de negocieri între debitor și creditor, inclusiv rolul autorităților fiscale sau financiare pentru anumite categorii de credite.
De asemenea, în situații extreme, debitorii persoane fizice pot avea acces la proceduri de insolvență pentru persoane fizice (prevăzute de Legea nr. 151/2015), care includ forme de reorganizare sau planuri de plată supravegheate judiciar, însă acestea sunt mai complexe și distincte de restructurarea bancară simplă.
Vezi mai multe articole pe whatsapp sau telegram
